Toegevoegde informatie: de indexeringen
Een MOA-segment kan naast het bedrag ook nog informatie bevatten over de indexering van dat bedrag.
Bedenk dat een premie soms het resultaat is van de toepassing van een premie-voet op een (verzekerd) bedrag, waarbij die premie-voet vastligt in de tijd, en waarbij dat (verzekerd) bedrag evolueert in de tijd en dit volgens één of andere index.
Bedenk dat een (andere) premie misschien een forfaitaire premie is, die dus niet berekend wordt bij middel van een premie-voet en een (verzekerd) bedrag, en waarbij die forfaitaire premie op zichzelf een index volgt.
Zo is in een waarborg brand de waarde van het gebouw en/of van de inhoud geïndexeerd volgens de index ABEX.
Zo is in een waarborg familiale de forfaitaire premie geïndexeerd volgens de index van de consumptieprijzen.
In contracten is het best die bedragen die een index volgen, te vervolledigen met die index-informatie. In vervaldagberichten en/of kwijtingen is dezelfde spelregel geldig. Maar als daar de premie berekend is op basis van een geïndexeerd kapitaal, zonder dat dit kapitaal met zijn index-type en -waarde eveneens in dat vervaldagbericht vermeld is, dan heeft het zin die index-informatie ook nog te vermelden op/bij die (netto) premie.
In de meer moderne producten, en in de “marketing-speak” daarrond is het niet altijd helemaal duidelijk wat nu precies geïndexeerd is, en wat berekend is bij middel van een premie-voet.
Zo kan men naar de eindklant toe spreken van een forfaitaire geïndexeerde premie, terwijl er meer technisch en “intern, op de achtergrond” toch nog sprake is van een premie-voet toegepast op verzekerde en geïndexeerde bedragen.
Ook vrijstellingen zijn nogal eens forfaitair en geïndexeerd.
In een getarifeerde waarborg is dan dergelijk bedrag aanwezig, met zijn informatie qua indexering.
Bijvoorbeeld :
MOA+004:13621345:EUR:2+1:84700:2+74400:2’
- Kapitaal, nu 136.213,45 EUR, nu aan index ABEX 847,00, en oorspronkelijk gestart aan index 744,00. (In onze MOA is X024 = 1 = ABEX.) Je kan met deze informatie dat oorspronkelijke bedrag berekenen: 136.213,45 / 847 x 744 = 119.649,12.
MOA+004:13621345:EUR:2+1:84700:2’
- Kapitaal, nu 136.213,45 EUR, nu aan index ABEX 847,00.
- De oorspronkelijke index is niet aanwezig, je kan dus het oorspronkelijke bedrag niet berekenen.
Bijvoorbeeld;
In een BA Familiale spreekt men, in de algemene voorwaarden, van de bedragen:
26.607.948,55 € geïndexeerd, lichamelijke letsels
7.663.089,27 € geïndexeerd, stoffelijke schade
263,85 € geïndexeerd, vrijstelling in stoffelijke schade
- Deze bedragen aan basisindex 254,67 “consumptieprijzen december 2019 – basis 1981 = 100”.
- In november 2020 heeft deze index de waarde 256,08.
(In onze MOA is X024 = G = Verbruikers basis 1981.)
In een contract, in een getarifeerde waarborg ICD+411 “B.A. Gezin (KB)” vinden we dan de netto jaarpremie (veronderstel even dat deze 50 € bedraagt in november 2020), en in de subwaarborgen kunnen de kapitalen en de vrijstellingen weergegeven worden, in dit geval zonder daarin premie-ventilaties weer te geven:
- ICD+411’ (“B.A. Gezin (KB)”)
- MOA+005+5000:EUR:2+G:25608:2+25467:2’
- …
- ISD+425’ (“BA Lichamelijke schade”)
- MOA+004+2660794855:EUR:2+G:25467:2’
- …
- ISD+424’ (“BA Materiële schade”)
- MOA+004+766308927:EUR:2+G:25467:2’
- …
- DED+003’ (Vrijstelling – “overeengekomen bedrag per schadegeval”)
- MOA+033+26385:EUR:2+G:25467:2’
Maar het is (nog) beter (ook) deze bedragen (allemaal) weer te geven aan de “huidige index”:
- ICD+411’ (“B.A. Gezin (KB)”)
- MOA+005+5000:EUR:2+G:25608:2’
- …
- ISD+425’ (“BA Lichamelijke schade”)
- MOA+004+2675526550:EUR:2+G:25608:2’
- …
- ISD+424’ (“BA Materiële schade”)
- MOA+004+770551655:EUR:2+G:25608:2’
- …
- DED+003’ (Vrijstelling – “overeengekomen bedrag per schadegeval”)
- MOA+033+26531:EUR:2+G:25608:2’
Maar het is (nog) beter (ook) deze bedragen (allemaal) weer te geven aan de “huidige index”:
- ICD+411’ (“B.A. Gezin (KB)”)
- MOA+005+5000:EUR:2+G:25608:2’
- …
- ISD+425’ (“BA Lichamelijke schade”)
- MOA+004+2675526550:EUR:2+G:25608:2’
- …
- ISD+424’ (“BA Materiële schade”)
- MOA+004+770551655:EUR:2+G:25608:2’
- …
- DED+003’ (Vrijstelling – “overeengekomen bedrag per schadegeval”)
- MOA+033+26531:EUR:2+G:25608:2’
Subtiliteit : de premie in een contract – de premie in een vervaldagbericht
MOA+005 “netto premie”
- = De prijs of iedere vorm van vergoeding die de verzekeringsnemer aan de verzekeraar moet betalen als tegenprestatie voor de dekking van het risico, onder aftrek van de lasten en kosten. Voor een getarifeerde waarborg, de som van de bedragen "Commissiebedrag" plus "Technische Kosten" plus "Technische Premie", weze de jaar- of enige premie voor belasting.
MOA+013 “netto gefractioneerde premie”
- = de netto premie gesplitst voor splitsingsopslag.
MOA+015 “commissie”
- = Deel van de premie voor belasting bestemd als vergoeding voor de prestaties van de tussenpersoon.
MOA+039 “splitsingskosten”
- = Verhoging van de netto premie als gevolg van de betalingssplitsing van de premie, die grondslag van commissie kan zijn.
In een contract geven we de (premie-)bedragen weer, op jaarbasis:
- 100 € jaarlijks betaalbaar, met 10% commissie:
- MOA+005+10000:EUR:2’
- MOA+015+1000:EUR:2‘
- 100 € halfjaarlijks betaalbaar, met 10% commissie, en met een splitsingskost van 2% niet gecommissioneerd:
- MOA+005+10000:EUR:2’
- MOA+015+1000:EUR:2‘
- MOA+039+200:EUR:2’
- 100 € halfjaarlijks betaalbaar, met 10% commissie, en met een splitsingskost van 2% wel gecommissioneerd:
- MOA+005+10000:EUR:2’
- MOA+015+1020:EUR:2‘
- MOA+039+200:EUR:2’
In een vervaldagbericht of kwijting geven we de bedragen weer, op basis van de periodiciteit:
- 100 € jaarlijks betaalbaar, met 10% commissie:
- MOA+013+10000:EUR:2’
- MOA+015+1000:EUR:2‘
- 100 € halfjaarlijks betaalbaar, met 10% commissie, en met een splitsingskost van 2% niet gecommissioneerd:
- MOA+013+5000:EUR:2’
- MOA+015+500:EUR:2‘
- MOA+039+100:EUR:2’
- 100 € halfjaarlijks betaalbaar, met 10% commissie, en met een splitsingskost van 2% wel gecommissioneerd:
- MOA+013+5000:EUR:2’
- MOA+015+510:EUR:2‘
- MOA+039+100:EUR:2’